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区块链助力中小银行弯道超车 供应链金融是加速利器

2018-07-06 19:26:42 作者: 来源: 金融壹账通

7月6日,由中小银行互联网金融(深圳)联盟、平安区块链研究院、金融壹账通共同举办的“区块链技术在供应链金融与贸易融资的应用”研讨会于深圳平安国际金融中心举行,近20家银行与机构的高层领导以及金融科技学术专家参与会议,共同就区块链技术于金融行业场景落地与传统业务模式改革展开热烈而深入的探讨。



业界共识 区块链金融应用最具前景


由于区块链技术的数字共识、不可篡改、去中心化等属性,使之具备了改变金融基础服务的巨大潜力。今年,金融壹账通借助清华大学、上海交通大学丰富的教育资源,成立了平安区块链研究院。研究院立足“产、学、研”体系,与政府机构、中小银行、企事业单位共同进一步研究和发展区块链技术,探索其在金融行业领域的应用场景。本次会议汇聚了区块链领域顶尖学者、行业专家,共同围绕区块链与金融行业各场景中应用进行了专业的研讨,吸引了数十家银行高层参会。



会上,金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融联盟执行副理事长兼秘书长叶望春指出“随着区块链的监管规范、行业规范、技术成熟度不断提高,区块链的行业泡沫将逐渐消失,并加速步入与实体经济紧密结合的新阶段。以金融壹账通为代表的金融科技公司,已经将区块链技术运用到实际的商业场景中,涉及金融、房产、汽车、医疗、基建、环保六大生态圈的多个领域。” 金融壹账通首席技术官兼首席运营官、中小银行互联网金融联盟金融科技委员会主任黄宇翔表示,区块链生态圈建设需要多方共同参与,从连接、归属、价值、定位、利益、安全等方面为各参与方精心设计应用场景和商业模式。各银行领导在研讨会上多次对金融壹账通区块链的技术领先表达了高度的赞赏和认可,在他们看来,毫无疑问,区块链技术在金融场景的应用前景将是最具想象空间的。


事实上,银行家们的洞见已一步步化为现实。随着区块链技术的发展与成熟,区块链技术已在金融行业的同业资产交易、中小企业贷款和跨境支付等多个领域投入使用。“区块链的本质是分布式记账数据库,它能够建立一种去中心化的信任机制,让参与区块链的各方享有均等的权利和义务。去中心化、公开透明、全程可追溯等特性使得区块链势必为我们的社会带来一场交易流程与商业关系的革命” 清华大学经济管理学院金融系副教授黄张凯以他多年来对国内外金融行业的跟踪观察分析指出,区块链技术在金融领域的发展非常迅速,而在众多应用场景中,供应链金融领域备受瞩目,商业化落地的进展较快。


破解困局 供应链金融直击行业痛点


近年来,供应链金融发展如火如荼。据统计,预计到2020年,国内供应链金融市场规模将超18万亿元,行业发展空间巨大。随着近年来市场上大量涌现类金融机构,无论第三方支付公司、网贷平台、互金平台都试图在金融市场上抢夺银行原来的垄断地位,供应链金融市场中的竞争态势愈发激烈,尤其是中小银行因为存在产品保守单一、缺乏创新能力,产品迭代更新过于缓慢、缺乏平台建设能力等痛点,往往难以在新金融市场及供应链金融市场中吃到“螃蟹”。


“随着规模扩大,传统的供应链金融模式的局限性也逐渐显现,一方面存在信息不对称、不透明、易篡改、风险高等传统难题,另一方面,传统供应链金融依靠单一核心企业的协调模式已经不能满足互联网多层级、平台化的发展需求。” 金融壹账通供应链金融高级业务总监庄海龑介绍到,金融壹账通引入区块链等前沿技术,对供应链上相关企业进行风控审核和数据管理,而“区块链+供应链金融”的新模式也将重塑供应链产品,带来新一轮的变革。金融壹账通区块链打造的供应链技术拥有以下三大优势。


一是依靠区块链打造的电子凭证,可以在公开透明、多方见证的情况下进行灵活拆分和转移。整个供应链条中的强信用变得可以传导、渗透,而并不是简单的停留在以核心企业为原点的一级上下游企业。从传统信贷的“点”到供应链金融的“线”直至区块链+供应链金融的“面”,逐步升华,打开获客渠道,供应链金融的融资客户将以几何级的数量增长。


二是区块链技术打造信任机制,在供应链条交易场景的起始点就插入抓手,利用区块链可追溯、去中心化的特性,在原始交易数据上可以加盖时间戳,从而解决信用危机。用户对于区块链技术提炼的数据可以做到100%的信赖。


三是金融壹账通的区块链技术嵌入供应链金融产品中,风险管控的等级也得到提升,采用区块链技术的金融壹账通产品会在贷前审查数据来源的真实性以及核对是否进行过交易,并于贷后持续跟踪,对参与者可能参与重复融资进行提前预警。这就意味着区块链技术将赋予供应链金融更高的安全级别。



弯道超车金融科技助中小银行转型升级


研讨会上,金融壹账通区块链团队高级总监、区块链研发部负责人陆一帆着重介绍了金融壹账通区块链解决方案壹账链的核心技术突破。他表示,FiMAX Core高性能底层架构通过创新研发,其效能远超目前国内外所有密码软硬件方案,有效解决区块链效率问题,使得其在供应链金融的运用中,在普通硬件配置下也可实现高性能吞吐量,多方并发高频交易也无性能障碍。FiMAX Sparrow区块链中间件是金融壹账通基于领先的加密技术提供的最完整的隐私保护系统,有效解决供应链上多方的数据隐私保护及数据验证核心痛点。FiMAX Concord管理平台则简化机构对网络和节点的管理门槛,为机构管理员提供一键部署、初始化管理页面等一系列操作及与对应网络对接工具,帮助客户一键部署、快速上链。


金融壹账通通过运用领先的区块链技术链接核心企业、供应商、经销商、物流仓储、银行机构,保证供应链金融背景强一致性、避免纠纷、杜绝多头融资、重复使用单据等贸融难题。会议上,中原银行供应链金融部负责人张延认为金融壹账通区块链技术搭建的供应链金融平台非常先进,能够为中小银行供应链业务发展提供很好的技术和场景服务。


作为最早开发并应用区块链技术的企业,金融壹账通已在金融、医疗、海关、贸易、房产、汽车等14个相关场景及领域进行探索,其中金融相关场景有支付、清结算、保险、资产交易、贷款、供应链金融等。2月6日,金融壹账通在上海向行业推出重磅产品——区块链平台壹账链,由于具备出色的性能、隐私保护特点以及丰富的应用落地场景,受到了市场和客户的高度欢迎,产品发布会现场就有十余家机构签订了合作意向书。此外,在区块链领域,金融壹账通所属的平安集团已在国内外申请区块链专利共87件。


据悉,金融壹账通在今年参与了多项国际贸易融资平台建设,通过世界领先的区块链技术,增强国际贸易及贸易融资的透明度、便捷度,防范贸易欺诈和重复融资。未来,金融壹账通将通过区块链技术建立起国内中小银行与国际领先贸易融资平台间的“直达链接”,从而以技术升级和业务拓展实现中小银行的转型升级和价值增值,真正让金融科技成为中小银行弯道超车的加速器。